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百年人壽

百年福壽兩全保險(分紅型)主險?

產品險種:養老保險 ?

意外保障
生存
祝壽金
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??生存金

若被保險人在本合同生效日起每滿2周年時仍然生存,我們將按基本保額的10%給付生存金。

祝壽金

若被保險人生存至88周歲的保單周年日,我們將按基本保額的50%給付祝壽金;若被保險人生存至100周歲的保單周年日,我們將按基本保額的100%給付祝壽金。

身故給付

若被保險人在本合同約定的保險期間內身故,我們將給付全部已交保險費 的1.05倍與現金價值二者相比的較大者,本合同效力終止。

------------------------------
? 閱 讀 指 引

 

 

百年福壽兩全保險(分紅型)條款

200910月中國保監會備案)

 


    

 

 

 

本閱讀指引有助于您理解條款,對本合同內容的解釋以條款為準。

 

 

 

F  您擁有的重要權益

 

v  簽收本合同之日起10日(即猶豫期)內您可以要求解除合同并退還已交的保險費

v  被保險人享受本合同提供的保障

v  您有按本合同約定領取紅利的權利

v  您有按本合同約定申請保單款的權利

v  您有退保的權利

 

F  您應當特別注意的事項

 

v  請您認真閱讀免除我們責任的條款

v  保險事故發生后請您及時通知我們

v  通訊地址變更后請您及時通知我們

v  您應當按時交納保險費

v  退保會給您造成一定的損失,請您慎重決策

v  分紅是不確定的

v  您有如實告知的義務

v  我們對一些重要術語進行了解釋,并作了顯著標識,請您注意

 

F  條款是保險合同的重要內容,為充分保障您的權益,請您仔細閱讀本條款

 

 

 

F

1. 您與我們訂立的合同      

1.1  合同構成               

1.2  合同成立與生效

1.3  投保年齡

1.4  猶豫期

2. 我們提供的保障

2.1 基本保額

2.2 保險期間

2.3 保險責任

2.4 責任免除

3.保險金的申請

3.1 受益人

3.2 保險事故通知

3.3 保險金申請

3.4 保險金給付

3.5 法院宣告死亡的處理

3.6 訴訟時效

4.保單紅利

 

4.1 保單紅利的確定

4.2 保單紅利的領取

5. 保險費的交納

5.1 保險費的交納

5.2 寬限期

6.現金價值權益

6.1 現金價值

6.2 保單貸款

6.3 減額交清

7.合同效力的中止及恢復

7.1 效力中止

7.2 效力恢復

8.猶豫期后的合同解除

8.1 您解除合同的手續

9.如實告知

9.1 如實告知

9.2 本公司合同解除權的限制

 

10.其他需要關注的事項

10.1 年齡性別錯誤

10.2 未還款項

10.3 合同內容變更

10.4 地址變更

10.5 爭議處理

11. 釋義

11.1 周歲

11.2 保單周年日

11.3 現金價值

11.4 保險事故

11.5 不可抗力

11.6 申請人

11.7 法定有效身份證明

11.8 保單年度

11.9 保險費約定交納日

11.10 現金價值凈額

11.11 本合同約定利率

 
條款目錄

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

在本條款中,“您”指投保人,“我們”、“本公司”均指百年人壽保險股份有限公,“本合同”指您與我們之間訂立的“百年福壽兩全保險(分紅型)保險合同”。

 

 

您與我們訂立的合同                                                                  

 

 

 

1.1

合同構成

本合同是您與我們約定保險權利義務關系的協議,包括本保險條款保險單或其他保險憑證、投保書副本、與本合同有關的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其他您與我們共同認可的書面協議。

若上述構成本合同的文件正本需留我們存檔,則其復印件或電子影像印刷件亦視為本合同的構成部分,其效力與正本相同;若復印件或電子影像印刷件的內容與正本不同時,則以正本為準。

 

 

 

1.2

合同成立與生效

您提出保險申請、我們同意承保,本合同成立。我們同意承保是指您交付首期保險費,我們核保通過并簽發保險單。

合同生效日期在保險單上載明。我們承擔的保險責任從載于保險單上的生效日零時開始

 

 

 

1.3

投保年齡                                                                   

指投保時被保險人的年齡,投保年齡以周歲11.1計算,本合同接受的投保年齡為出生滿28日至60周歲。

 

交費期間

一次交清

5年期

10年期

20年期

最低投保年齡

28

28

28

28

最高投保年齡

60周歲

55周歲

50周歲

40周歲

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4

猶豫期

自您簽收本合同之日起享有10日的猶豫期。在此期間,請您認真審視本合同。如果您確定本合同與您的需求不相符,您可以書面提出解除本合同申請,您應將本合同、保險費發票原件以及您所能提供的其他與解除合同有關的材料提交給我們。??您書面申請解除合同之日起,本合同正式解除,我們自本合同生效之日起自始不承擔保險責任,但無息退還您所交納的保險費。

 

 

 

我們提供的保障                                                                 

 

 

2.1

基本保額

本合同的基本保額由您與我們約定并在保險單上載明。

 

 

 

2.2

保險期間

本合同的保險期間自本合同生效日起至被保險人身故時止。

 

 

 

2.3

保險責任                                                                       

在本合同有效期間內,我們承擔下列保險責任

 

 

 

2.3.1

生存金

若被保險人在本合同生效日起每滿2周年時仍然生存,我們將按基本保額的10%給付生存金。

 

 

 

2.3.2

祝壽金

若被保險人生存至88周歲的保單周年日11.2,我們將按基本保額的50%給付祝壽金;若被保險人生存至100周歲的保單周年日,我們將按基本保額的100%給付祝壽金

 

 

 

2.3.3

身故給付

 

若被保險人在本合同約定的保險期間內身故,我們將給付全部已交保險費

1.05倍與現金價值11.3二者相比的較大者,本合同效力終止。

 

 

 

2.4

責任免除

因下列情形之一,導致被保險人身故的,我們不承擔本合同2.3.3款規定的身故給付的責任:

1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

2)因被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施;

3)被保險人自本合同成立或本合同效力恢復之日起2年內自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外

發生上述情形之一時,我們不承擔任何保險責任,但退還本合同的現金價值,本合同效力終止。

 

 

 

保險金的申請                                                           

 

 

3.1

受益人                                                                         

您或者被保險人可以指定一人或多人為身故給付受益人,身故給付受益人為多人時,可以確定受益人順序和受益份額,如果沒有確定份額, 各受益人按照相等份額享有受益權。

被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的,可以由其監護人指定受益人。                                                              

您或者被保險人可以變更身故給付受益人并書面通知我們。我們收到變更受益人的書面通知后,將及時在保險單上批注或附貼批單。 您在指定或變更身故給付受益人時,必須經過被保險人書面同意。

被保險人身故后,遇有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產,由我們依照中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務:

1)沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的;

2)受益人先于被保險人身故,沒有其他受益人的;

3)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權,沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中身故,且不能確定身故先后順序的,推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保險人身故、傷殘、疾病的,或者故意殺害被保險人未遂的,該受益人喪失受益權。

除另有約定外,身故給付以外的保險金的受益人為被保險人本人。

 

 

 

3.2

保險事故通知

請您、被保險人、受益人或其他有權領取保險金的人在知道保險事故11.4發生之日起5日內通知我們,否則您、被保險人、受益人或其他有權領取保險金的人需承擔由于延遲通知致使我們增加的勘查、檢驗等費用,不可抗力11.5導致的通知延遲除外

如果您、被保險人、受益人或其他有權領取保險金的人故意或者因重大過失在知道保險事故發生之日起5日內未通知我們,致使保險事故的性質、原因、傷害程度等難以確定的,我們對無法確定的部分,不承擔給付保險金的責任,但我們通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

 

 

 

3.3

保險金申請

申請各項保險金時,申請人11.6應提供相關證明文件和資料。

 

 

 

3.3.1

身故給付申請                                                                  

申請人申請身故給付時,應提供下列證明文件和資料:

1理賠申請書;

2保險合同;

3申請人的法定有效身份證明11.7及關系證明;

4公安部門或醫療機構出具的死亡證明文件;

5被保險人的戶籍注銷證明和殯葬證明;

6被保險人被宣告死亡的,需提供人民法院的宣告死亡判決書;

7申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。

保險金作為被保險人的遺產時,必須提供證明合法繼承權的相關權利文件。

 

 

 

3.3.2

其他保險金申請                                                       

申請人申請其他保險金時,應提供下列證明文件和資料:

1申請書;

2保險合同;

3被保險人的戶籍證明及法定有效身份證明;

4申請人的法定有效身份證明及關系證明;

5能夠確認被保險人生存的其他證明材料。

 

 

 

3.3.3

委托他人代為申請保險金

                                                              

若申請人委托他人代為申請保險金,受委托人還應提供申請人親筆簽字的理賠授權委托書、受委托人的法定有效身份證明等相關證明文件。

3.3.4

提供補充材料

                                                               

以上保險金申請的證明和資料不完整的,我們將一次性通知申請人補充提供有關的證明和資料,但出現不可預知的新情況除外。

 

 

 

3.4

保險金給付                                                                

1我們收到被保險人或者受益人的給付保險金的請求后,應當及時作出核定;情形復雜的,應當在30日內作出核定,但合同另有約定的除外。我們應當將核定結果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責任的,在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協議后10日內,履行給付保險金義務。本合同對給付保險金的期限有約定的,我們應當按照約定履行給付保險金義務。

2我們未及時履行前款規定義務的,除支付保險金外,應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。

3我們依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起3日內向被保險人或者受益人發出拒絕給付保險金通知書,并說明理由。

4我們自收到給付保險金的請求和有關證明、資料之日起60日內,對給付保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;我們最終確定給付保險金的數額后,應當支付相應的差額。

 

 

 

3.5

法院宣告死亡的處理

如果被保險人在本合同有效期內失蹤,而且被法院宣告死亡,我們以判決

書宣告之日為準,按本合同的約定給付。

如果被保險人在宣告死亡后重新出現或者確知其沒有死亡,受益人或者其

他領取保險金的人應于知道或應當知道之日起30日內,向我們退還已收取

的保險金,本合同的效力由我們雙方依法協商處理。

 

 

 

3.6

訴訟時效

申請人向我們申請給付保險金的訴訟時效期間為5年,自其知道或應當知道保險事故發生之日起計算

 

 

 

保單紅利                                                                 

 

 

4.1

保單紅利的確定                                                                   

本合同為分紅保險合同,在本合同有效期間內,您有權參與我們分紅保險

業務的盈利分配。

在本合同有效期間內,按照保險監管機關的有關規定,我們每年根據上一會計年度分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案。

保險單分紅是不保證的。

我們會向您寄送每個保單年度11.8的分紅報告,告知您分紅的具體情況。

 

 

 

4.2

保單紅利的領取                                                                    

您在投保時可選擇以下任何一種紅利領取方式:

1)累積生息:紅利留存在本公司,按我們每年確定并宣告的紅利累積利率以年復利方式累計生息,并于您申請或本合同效力終止時給付。

2)抵交保險費:紅利用于抵交下一期的應交保險費,如果抵交后仍有余額,則用于抵交以后各期的應交保險費;紅利不足以抵交整期應交保險費時,該紅利不作為已交保險費,直到您補足差額為止。交費期滿后,抵交保險費方式自動變更為累積生息方式。

3購買交清增額保險:根據被保險人當時的年齡和性別,將紅利作為一次交清的保險費,增加基本保額。

如果您在投保時未選擇紅利領取方式,則以累積生息方式辦理。

您在本合同效力中止期間不享有參與紅利分配的權利

在本合同有效期內,您若選擇變更紅利的領取方式,需填寫變更申請書并經我們審核同意。紅利領取方式的變更不影響按原領取方式已分配的紅利。

 

 

保險費的交納                                                           

 

 

 

5.1

保險費的交納

本合同的交費頻次和交費期間由您和我們約定并在保險單上載明。

分期支付保險費的,在交納首期保險費后,您應當按照約定,在每個保險費約定交納日11.9交納其余各期的保險費。

 

 

 

5.2

寬限期

您交納首期保險費后,如果您以后到期未交納保險費,自保險費應交日起

60日內為寬限期。寬限期內發生的保險事故,我們仍會承擔保險責任,但

在給付保險金時會扣除您欠交的保險費。

如果您在寬限期結束之后仍未交納當期保險費,則本合同自寬限期滿的次

日零時起效力中止,但本合同另有約定的除外。

 

 

 

現金價值權益

 

 

 

6.1

現金價值

本合同保單年度末的現金價值在保險單上載明。保單年度內的現金價值,

您可以向我們咨詢。

由于本合同為分紅保險合同,您的保險單實際具有的現金價值除保險單上

載明的數值之外,可能還包括由于紅利分配而產生的相關利益,即累積紅

利的余額、抵交保險費后的紅利余額或紅利購買交清增額保險部分產生的

現金價值。因這部分利益是不保證的且無法事先確定,只能根據每年分紅

的實際狀況確定,所以未在保險單上載明,您可以向我們咨詢。

 

 

 

6.2

保單貸款                                                                       

若本合同有效且具有現金價值,您可以通過書面形式向我們申請貸款。貸

款金額最高不超過申請時現金價值凈額11.1090%。此外,每次貸款金額

不得低于該次申請時我們規定的最低金額,并且每次貸款期限最長不超過6

個月。貸款利率按本合同約定利率11.11計算。您可隨時全部或部分償還貸

款本息。當未還貸款本息加上其他各項欠款達到本合同現金價值時,從次

日零時起,本合同效力中止。

 

 

 

6.3

減額交清

如果您決定不再交納續期保險費,您可以向我們書面申請辦理減額交清,我們將以本合同當時的現金價值扣除您尚未償還的各項欠款之后的余額,作為一次交清的保險費,重新計算本合同的基本保額。

減額交清后的基本保額不得低于我們規定的最低限額。

減額交清后,您不需要再交納保險費,本合同繼續有效。

 

 

 

合同效力的中止及恢復

 

 

7.1

效力中止                                                                       

在本合同效力中止期間,我們不承擔保險責任,且您不享有參與紅利分配的權利。

 

 

 

7.2

效力恢復

本合同效力中止后2年內,您可以申請恢復合同效力。您應填寫復效申請書,

我們會要求您提供被保險人的健康聲明書、體檢報告書及其他相關證明文

件,我們會對材料進行審核,做出是否同意復效的決定。

經雙方達成復效協議,自您補交保險費及利息(按本合同約定利率計算)和其他未還款項的次日零時起,合同效力恢復。

自本合同效力中止之日起滿2年雙方未達成復效協議的,本合同效力終止,我們向您退還本合同的現金價值。

 

 

 

猶豫期后的合同解除

 

 

8.1

您解除合同的手續                                                                       

猶豫期后,可以書面通知要求解除本合同,并向我們提供下列證明和資料:

1)保險合同;

2)解除合同申請書;

3)您的法定有效身份證明。

自您書面申請解除合同之日起,本合同效力終止。我們自接到解除合同通知之日起30日內向您退還本合同的現金價值。

 

 

 

如實告知

 

 

9.1

如實告知

訂立本合同時,我們會向您明確說明本合同的條款內容,特別是免除責任條款內容。我們會就您、被保險人或受益人的有關情況提出書面詢問,應當如實告知。

如果您故意或因過失不履行如實告知義務,足以影響我們決定是否同意承保或者提高保險費率的,我們有權解除本合同。

對于故意不履行如實告知義務的,我們對本合同解除前發生的保險事故,

不承擔給付保險金的責任,并不退還保險費。

對于因過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,我們對本合同解除前發生的保險事故,不承擔給付保險金的責任,但可以退還保險費。

 

 

 

9.2

本公司合同解除權的限制

您未履行如實告知義務,我們有權解除本合同,但受以下限制:

1)該解除權自我們知道有解除事由之日起,經過30日不行使而消滅;

2)自本合同成立之日起超過2年的,我們不得解除合同;發生保險事故的,我們承擔給付保險金的責任;

3我們在合同訂立時已經知道未如實告知的情況的,我們不得解除合同;發生保險事故的,我們承擔給付保險金的責任。

 

 

 

其他需要關注的事項                                                                        

 

 

10.1

年齡性別錯誤

您在申請投保時,應將與法定有效身份證明相符的被保險人的出生日期和

性別在投保書上填明,如果發生錯誤按照下列方式辦理:

1您申報的被保險人年齡不真實,并且其真實年齡???符合本合同約定投保年齡限制的,在保險事故發生之前我們有權解除合同,并向您退還現金價值。我們行使合同解除權適用本合同“9.2本公司合同解除權的限制”的規定

2)您申報的被保險人年齡或性別不真實,致使您實交保險費少于應交保險費的,我們有權更正并要求您補交保險費。若已經發生保險事故,我們在給付保險金時按實交保險費和應交保險費的比例給付。

3)您申報的被保險人年齡或性別不真實,致使您實交保險費多于應交保險費的,我們會將多收的保險費無息退還給您。

4)您申報的被保險人年齡或性別不真實,致使每年分配的保單紅利與實際不符的,我們將根據被保險人的實際年齡或性別進行調整。

 

 

 

10.2

未還款項

我們在給付各項保險金、保單紅利、退還現金價值或返還保險費時,如果您有欠交的保險費、保單貸款及利息或其他未還清款項,我們會在扣除上述欠款及應付利息后給付。應付利息按本合同約定利率計算,但本合同另有約定的除外。

 

 

 

10.3

合同內容變更

在本合同有效期內,經您與我們協商一致,可以變更本合同的有關內容。變更本合同的,應當由我們在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單,或者由您與我們訂立變更的書面協議。若被保險人身故,我們不接受本合同任何內容(包括本合同的權益轉讓及身故給付受益人變更等)的變更申請。

 

 

 

10.4

地址變更

為了保障您的合法權益,您的住所或通訊地址變更時,請及時以書面形式或雙方認可的其他形式通知我們。若您未以書面形式或雙方認可的其他形式通知我們,我們按本合同載明的最后住所或通訊地址發送的有關通知,均視為已送達給您。

 

 

 

10.5

爭議處理

本合同履行過程中,雙方發生爭議不能協商解決的,可以達成仲裁協議通過仲裁解決,也可以依法向人民法院起訴。

釋義                                                                            

 

11.1

周歲

指按法定有效身份證明文件中記載的出生日期計算的年齡,自出生之日起為零周歲,每經過一年增加一歲,不足一年的不計。

 

 

 

11.2

保單周年日

本合同生效日以后每年的對應日為保單周年日,如果當月無對應的同一日,則以該月最后一日作為對應日。

 

 

 

11.3

現金價值

一般指保險單所具有的價值,通常體現為解除本合同時,由我們向您退還的那部分金額。

 

 

 

11.4

保險事故

指本合同約定的保險責任范圍內的事故。

 

 

 

11.5

不可抗力                                                                        

指不能預見、不能避免、不能克服的客觀情況。

 

 

 

11.6

申請人

指保險金受益人或其他有權領取保險金的人。

 

 

 

11.7

法定有效身份證明

指依據法律規定,由有權機構制作頒發的證明身份的證件、文件等,如:居民身份證、戶口簿、護照、軍人證等。

 

 

 

11.8

保單年度

從本合同生效日或保單周年日零時起至下一年度本合同保單周年日零時止為一個保單年度。

 

 

 

11.9

保險費約定交納

本合同生效日在每月、每季、每半年或每年(根據交費頻次確定)的對應日。如果當月無對應的同一日,則以該月最后一日為對應日。

 

 

 

11.10

現金價值凈額

指現金價值在扣除各項欠款本金及利息后的余額。

 

 

 

11.11

本合同約定利率

指我們參照中國人民銀行最近一次規定的6個月期人民幣貸款利率所確定的利率。我們在每年的11日和71日確定并以適當方式公布。

 

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