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保險代理人之痛:高薪沒那么簡單

2014-03-17 15:44:36

現實生活中,人們并不能像了解衣食住行一樣了解保險行業。作為生活中的非必需品,從另一個意義上說,保險是一種較高層次的奢侈品。因為不了解,所以很少有人會主動買保險,也因此需要中間人去為人們介紹保險產品。扮演這種角色的人就叫做保險代理人。保險代理人的主要職責是幫助客戶進行保險計劃選擇,為客戶提供持續有效的服務。代理人在幫助客戶解決問題的同時,也會從建議中得到好處,這樣他就會對客戶提供持續有效的服務,形成良性循環,

據統計,截止到2009年11月,我國保險業代理人總數為256萬人。可以說,保險代理人的群體已經非常龐大,他們的待遇也受到社會關注。

在現行的壽險營銷體制下,代理人與保險公司之間是委托代理關系,采用傭金制度,由保險公司根據代理人的營銷業績支付傭金,代理人不享受公司的社會保險及福利待遇,傭金是他們的全部收入來源。

據保監會統計,2005年保險代理人人均月收入為1190元左右。征稅方法調整后,保險代理人的稅負普遍減輕,保險代理人與工薪階層的減稅幅度大體相當。代理人收入低于1100元以下者,基本不受本次調整的影響;收入在1200元至6000元之間者,稅負減少比例比較大,基本在20%-35%之間;收入在6000元至2萬元之間的高收入者,稅負的降低幅度相對平穩,基本都在16%左右。

保險代理人長期以來承擔著過重的稅負,特別是在2006年1月1日工薪階層個人所得稅起征點由原來的800元提高到1600元后,保險代理人的起征稅仍為800元,稅收負擔相對更重。

不僅如此,保險公司還常常單方面制定和改變代理人管理規定、獎懲制度和福利措施等,直接影響代理人的行動甚至收入。因此對于保險代理人來說,真正的收入不是看工資單,而是看可支配的收入是多少。

收入在3000元以內,保險代理人比普通工薪階層多交稅85元;收入在10000元以內,保險代理人比工薪階層多交稅117元;而當收入為25000元時,保險代理人所交的稅金比工薪階層還少920元。只不過,月收入能夠達到2萬元以上的代理人寥寥無幾,所以整體來看,代理人的賦稅仍然高出普通工薪階層。

反觀美國保險代理人工資,總體收入要比中國的保險代理人樂觀。這與保險在美國的發展歷程息息相關。美國保險業歷史悠久,已經取得人們信任,人們的保險意識很強。加上美國的保險業非常發達,保險種類齊全,人們總能找到適合自己的一種服務,客觀上減輕了保險代理人的工作壓力。

美國勞動部職業前景調查顯示,2000年,拿到固定工資的保險代理人年均收入為38750美元。對于拿傭金的人來說,工資由其業績決定,剛從事這份工作的代理人的平均年收入為5萬美元,略高于美國家庭平均年收入。成功的代理人的收入則會大大高于這個水平,有的年收入可以高達40萬—70萬美元。

美國勞動部職業前景調查顯示,2000年,拿到固定工資的保險代理人年均收入為38750美元。對于拿傭金的人來說,工資由其業績決定,剛從事這份工作的代理人的平均年收入為5萬美元,略高于美國家庭平均年收入。成功的代理人的收入則會大大高于這個水平,有的年收入可以高達40萬—70萬美元。

美國保險代理人的收入差別很大,因為他們的收入主要來自每筆保險業務的傭金,只有少部分人能夠拿到固定工資。美國勞動部職業前景調查顯示,2000年,拿固定工資的自己的客戶群,并不依附于保險公司,具有很強的獨立性。更重要的是,這個職業自由靈活,可以根據自己的時間、興趣,自由選擇工作強度和目標。他現在每年基本都給自己安排3個月的假期,經常回國探親。一旦建立了良好的客戶網絡,保險代理人就不必再擔心客源的問題了,工作反而非常輕松。可以說,保險代理人也是自己說了算,給自己當“老板”。

沒有固定工資和福利,稅負負擔大等問題都困擾著一部分代理人,巨大的精神壓力讓他們放棄了這一職業。另一方面,有的保險代理人為了得到高傭金不惜誤導消費者,最終保險公司、保險代理人全被消費者告上法庭。長此以往,導致行業聲譽變差,制約了代理人隊伍的發展。

如何保障保險代理人的待遇,讓保險代理這一行業有序良性發展。這是擺在保險人面前的一個課題。

 

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